Как получить IТ-ипотеку в 2026 году: актуальные условия

IT-ипотека даёт возможность специалистам в области информационных технологий покупать жильё под 6% годовых. По этой программе доступен широкий выбор новостроек, но к участию в ней предъявляются высокие требования. Рассмотрим, кто имеет право на льготный кредит, как его оформить, а также какие виды жилья подходят под эту программу.

О программе

Льготную ипотеку для представителей IT-индустрии начали выдавать в середине 2022 года — таким образом государство попыталось мотивировать ценные кадры не уезжать за границу. . На конец июля 2026 года программой воспользовались более 100 тысяч человек, следует из данных Минцифры.

С момента запуска IT-ипотека существенно изменилась. Последние масштабные поправки в регламент её выдачи внесли в 2024 году.

Ключевые изменения:

• Базовую ставку увеличили с 5 до 6% годовых.
• Программа не распространяется на жильё в Москве и Санкт-Петербурге. По задумке властей это должно стимулировать развитие IT-кластеров в регионах.
• Ужесточены критерии для компаний-участников, и установлен общероссийский лимит кредитования в размере 9 миллионов рублей.
• Программу продлили до 2030 года.

После внесения этих изменений востребованность программы снизилась. По данным пресс-службы сервиса для поиска недвижимости «Циан», в 2025 году россияне взяли всего около 11,7 тысячи таких кредитов. Для сравнения: в 2024 году было выдано около 34 тысяч IT-ипотек.

Падение спроса отчасти компенсирует то, что власти расширяют список аккредитованных компаний, сотрудники которых имеют право на льготный кредит. Количество таких работодателей увеличилось с 6 до 9 тысяч. Однако в прошлом году на долю IT-ипотеки всё равно пришлось менее 2% от общего объёма льготных кредитов.

Условия кредитования

1. Ставка — от 6% годовых. Её могут снизить, если заёмщик примет участие в региональной программе поддержки или банк предложит ему скидку (например, при проведении электронной сделки или страховании жизни).
2. Сумма кредита — до 9 миллионов рублей по льготной ставке и до 18 миллионов в целом. Но сумма, превышающая лимит, выдаётся на рыночных условиях.
3. Срок — до 30 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% (можно использовать маткапитал).
5. Ипотеку можно получить только один раз. В отличие от других льготных программ, которыми можно пользоваться повторно, если первый кредит оформлялся до 23 декабря 2023 года, IT-ипотека выдаётся однократно вне зависимости от даты оформления.
6. IT-ипотеку не выдают для рефинансирования другого жилищного кредита.

Требования к заёмщикам

Чтобы получить льготный кредит, заёмщик должен соответствовать нескольким критериям:

1. Быть гражданином России в возрасте 18–50 лет.
2. Официальное трудоустройство в компании с аккредитацией Минцифры. Проверить это можно на Госуслугах по названию или ИНН работодателя.
3. Помимо аккредитации, компания также должна иметь налоговые льготы. Их предоставляют, если не менее 70% дохода бизнесу приносит сфера информационных технологий.
4. Стаж — разные банки предъявляют разные требования к трудовому стажу заёмщиков. Например, в Сбере требуют не менее трёх месяцев на текущем месте работы.
5. Доход (гросс) за последние 90 дней:

• от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний из Подмосковья, Ленинградской области и региональных мегаполисов;
• от 90 тысяч рублей для других городов и областей.

При определении необходимого уровня дохода банки ориентируются на юридический адрес работодателя, а не место проживания заёмщика. Например, если IT-специалист из Чебоксар работает дистанционно в компании из Гатчины (Ленинградская область), он должен подтвердить доход от 150 тысяч рублей, даже если планирует покупать жильё в своём родном городе.

Однако для сотрудников филиалов действует региональный принцип: требования к доходу привязываются к месту официальной регистрации подразделения. При рассмотрении заявки кредитор будет определять место работы, исходя из того, что указано в трудовом договоре.

Это означает, что претендовать на IT-ипотеку могут даже работники московских и петербургских компаний, оформленные через филиалы в других регионах (если хотят купить жильё вне столиц). Причём пороговое значение по заработку снижается со 150 до 90 тысяч рублей.

В качестве дохода банк может учесть не только заработную плату на основной работе, но и дополнительные заработки, если они получены в аккредитованной Минцифры компании.

Важное условие: каждые полгода заёмщик должен подтверждать, что всё ещё работает в аккредитованной фирме. Если он увольняется и не находит нового места в течение 6 месяцев, ставка вырастет. Новое значение рассчитывается как ключевая ставка Банка России на дату кредитования + 1,5–4,5% в зависимости от типа недвижимости и условий банка.

Однако если ипотеку выдали до 31 июля 2024 года, ставку могут изменить только в течение первых 5 лет, и по их истечении подтверждать трудоустройство не нужно. Ставка не повысится, даже если сотрудник с ипотекой уволится из аккредитованной компании без дальнейшего трудоустройства в аналогичную. По договорам, заключённым позднее, проценты могут пересмотреть в течение всего срока кредита.

Программа не предъявляет требований к образованию или конкретной специальности заёмщика. Право на участие имеют все сотрудники компаний с аккредитацией, чей доход соответствует установленным нормативам. То есть оформить льготный кредит могут как айтишники, так и, например, маркетологи и эйчары.

Что будет, если компанию лишат аккредитации

Последствия зависят от того, когда заключён договор:

• Если это произошло до начала августа 2024 года, льготный процент сохранится, даже если работодатель лишился аккредитации. Однако заёмщик обязан по-прежнему отчитываться раз в полгода о работе в IT-сфере.
• Если договор подписан начиная с 1 августа 2024 года, то у заёмщика есть 6 месяцев, чтобы устроиться в другую аккредитованную компанию. Если он не найдёт подходящую работу, банк поднимет проценты.

Какое жильё можно купить

Ипотеку можно оформить на:

1. Новостройки — квартиры в строящихся или сданных домах от застройщиков.
2. Готовое жильё от ЗПИФов недвижимости или Фонда развития территорий.
3. Индивидуальные дома и таунхаусы от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей (ИП) с договором подряда и эскроу-счётом.
4. Землю с подрядом, если есть договор на строительство дома на этом участке.

Также IT-ипотекой можно оплатить строительство дома на имеющемся земельном участке. Для этого тоже понадобится договор подряда (можно заключить несколько с разными фирмами) и эскроу-счёт.

Дом при этом должен быть:

• не выше 3 этажей и 20 метров;
• пригоден для жизни;
• подключён к инженерным сетям.

Участок должен принадлежать вам и быть пригодным для стройки. Подойдут земли поселений или сельхозземли, где можно жить и оформить прописку.

Важно. С августа 2024 года по программе нельзя купить недвижимость в Москве и Санкт-Петербурге. Также с привлечением IT-ипотеки нельзя приобрести вторичное жильё, оформить сделку по переуступке или рефинансировать действующий жилищный кредит.

Программа не накладывает ограничений на место прописки заёмщика. Можно быть прописанным в одном регионе России и взять ипотеку на жильё в другом (кроме столиц). Главное, чтобы приобретаемый объект соответствовал критериям. После покупки жилья регистрироваться в нём необязательно.

Главное

IT-ипотека — программа господдержки, по которой сотрудники индустрии цифровых технологий могут взять до 9 миллионов рублей на покупку жилья под 6% на срок до 30 лет. Сумму можно увеличить до 18 миллионов, но ставка на часть, превышающую лимит, будет рыночной.

Программа доступна сотрудникам прошедших аккредитацию в Минцифры компаний с доходом от 150 тысяч рублей в Подмосковье, Ленобласти и региональных мегаполисах и от 90 тысяч рублей в других поселениях.

По ней можно купить новостройки, частные дома, таунхаусы или землю под строительство, но только вне Москвы и Санкт-Петербурга. Вторичное жильё и рефинансирование по программе недоступны.

Каждые полгода нужно подтверждать работу в IT-сфере, иначе ставка вырастет. Участие в программе возможно только один раз.

IT-ипотека — удобный инструмент для покупки жилья, если вы работаете в аккредитованной компании, получаете достаточный доход и готовы к регулярной отчётности перед банком.

В какой день выгоднее вносить досрочный платёж по ипотеке